Levenstestament en levensdossier: wat is het verschil?
Een levenstestament en een levensdossier worden vaak in één adem genoemd, maar hebben ieder een andere functie. Het levenstestament legt bevoegdheden juridisch vast; het levensdossier maakt uw leven praktisch en financieel inzichtelijk.
Samen geven ze uw gevolmachtigde of naasten zowel de bevoegdheid als de informatie om zorgvuldig te handelen.
Wat regelt een levenstestament?
Een levenstestament is een notariële akte. Daarin legt u vast wie namens u beslissingen mag nemen als u dat zelf niet meer kunt of bepaalde taken wilt laten uitvoeren.
U kunt onder meer afspraken maken over:
- het beheren van uw bankzaken en andere financiële belangen;
- beslissingen over wonen, verzorging en medische wensen;
- de verkoop of het beheer van uw woning;
- schenkingen en andere vermogensbeslissingen;
- toezicht, rekening en verantwoording;
- het moment en de voorwaarden waaronder een gevolmachtigde mag handelen.
Een notaris bespreekt uw wensen, controleert uw wilsbekwaamheid en zorgt voor een juridisch passende formulering. Het levenstestament is daarmee het juridische kader.
Wat staat in een levensdossier?
Een levensdossier is geen akte en verleent geen volmacht. Het is een actueel overzicht van de praktische, persoonlijke en financiële informatie die iemand nodig kan hebben om u te helpen.
Denk aan:
- bankzaken, verzekeringen en pensioen;
- woning, hypotheek en vaste lasten;
- bezittingen, schulden en belangrijke documenten;
- contactpersonen en adviseurs;
- digitale accounts en abonnementen;
- persoonlijke wensen en toelichtingen.
Het levensdossier is het praktische draaiboek. Het laat zien wat er is, waar informatie te vinden is en wat u belangrijk vindt.
Hoe vullen ze elkaar aan?
| Vraag | Levenstestament | Levensdossier |
|---|---|---|
| Wie mag namens mij handelen? | Legt bevoegdheden vast | Verleent geen bevoegdheden |
| Wat is er geregeld? | Bevat juridische keuzes en instructies | Geeft praktisch en financieel overzicht |
| Waar staat informatie? | Niet bedoeld als volledig archief | Verwijst naar documenten, accounts en contactpersonen |
| Wie maakt of beheert het? | U en de notaris | Uzelf, eventueel met begeleiding |
| Kan het worden aangepast? | Via de notaris | Doorlopend door uzelf |
Zonder levensdossier moeten naasten of gevolmachtigden vaak zoeken en reconstrueren. Zonder geldige volmacht of levenstestament hebben zij mogelijk wel informatie, maar niet de bevoegdheid om bepaalde handelingen namens u uit te voeren.
Voorbeeld
In uw levenstestament staat dat uw dochter uw financiële zaken mag beheren als u dat zelf niet meer kunt. In uw levensdossier ziet zij vervolgens bij welke banken u rekeningen heeft, welke verzekeringen lopen, waar de hypotheekstukken staan en met welke adviseurs zij contact kan opnemen.
Wanneer actualiseert u uw documenten?
Bekijk uw afspraken opnieuw bij bijvoorbeeld:
- een huwelijk, scheiding of nieuwe relatie;
- geboorte of overlijden in de familie;
- verhuizing of verkoop van de woning;
- pensionering;
- een belangrijke verandering in gezondheid of vermogen;
- een wijziging van de persoon die u vertrouwt.
Uw levensdossier hoeft nooit in één keer af. Begin met de belangrijkste informatie en werk het daarna regelmatig bij.
De volgende stap
Start een gratis online levensdossier of plan een gesprek met FinCentia als u hulp wilt bij de inventarisatie en voorbereiding op uw notaris.
Voor juridische uitleg over het levenstestament kunt u ook terecht bij Notaris.nl.